پرداخت های همتا به همسالان چیست؟

ما یک سرویس مقایسه مستقل و پشتیبانی از تبلیغات هستیم. هدف ما این است که با ارائه ابزارهای تعاملی و ماشین حساب های مالی ، انتشار محتوای اصلی و عینی ، به شما کمک کنیم تا تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید ، با این امکان را برای شما فراهم می کند که تحقیق را انجام دهید و اطلاعات را به صورت رایگان مقایسه کنید - تا بتوانید با اطمینان تصمیمات مالی بگیرید. Bankrate با صادرکنندگان مشارکت دارد ، از جمله ، اما محدود به آن ، American Express ، Bank of America ، Capital One ، Chase ، Citi و Discover نیست.

چگونه درآمد کسب می کنیم

پیشنهادهایی که در این سایت ظاهر می شود از شرکت هایی است که ما را جبران می کنند. این جبران خسارت ممکن است بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد ، از جمله ، به عنوان مثال ، نظمی که در آن ممکن است در دسته های لیست ظاهر شود. اما این جبران خسارت بر اطلاعاتی که ما منتشر می کنیم یا بررسی هایی که در این سایت مشاهده می کنید تأثیر نمی گذارد. ما جهان شرکت ها یا پیشنهادات مالی را که ممکن است در دسترس شما باشد ، قرار نمی دهیم.

در این صفحه

• پرداخت P2P چگونه کار می کند
• چه کسی پرداخت P2P را ارائه می دهد؟
• هزینه پرداخت P2P چقدر است؟
• کدام ارائه دهنده پرداخت P2P بهترین است؟
• آیا پرداخت P2P ایمن است؟
• آیا پرداخت P2P سریع است؟
• گزینه های دیگر برای پرداخت P2P

وعده بانکی

در Bankrate ما در تلاش هستیم تا به شما در تصمیم گیری های دقیق تر مالی کمک کنیم. در حالی که ما به یکپارچگی شدید تحریریه رعایت می کنیم ، این پست ممکن است حاوی اشاراتی به محصولات شرکای ما باشد. در اینجا توضیحی در مورد نحوه کسب درآمد ارائه شده است.

وعده بانکی

Bankrate که در سال 1976 تأسیس شد ، سابقه طولانی در کمک به افراد در انتخابات مالی هوشمندانه دارد. ما این شهرت را بیش از چهار دهه با تغییر شکل دادن به روند تصمیم گیری مالی و اطمینان به مردم در مورد اقدامات بعدی حفظ کرده ایم.

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما در اولویت شما قرار می دهیم. تمام مطالب ما توسط متخصصان بسیار ماهر و متخصص ویرایش شده است و توسط متخصصان موضوع ویرایش شده است ، که تضمین می کنند هر آنچه را که ما منتشر می کنیم عینی ، دقیق و قابل اعتماد است.

خبرنگاران و ویراستاران بانکی ما روی نقاطی که مصرف کنندگان بیشتر از همه به آنها اهمیت می دهند-بهترین بانکها ، آخرین نرخ ها ، انواع مختلف حساب ، نکات مربوط به صرفه جویی در پول و موارد دیگر-تمرکز می کنند ، بنابراین می توانید با مدیریت پول خود احساس اطمینان کنید.

صداقت تحریریه

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما در اولویت شما قرار می گیریم. ویراستاران و خبرنگاران برنده جوایز ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مناسب مالی کمک کنند. در اینجا لیستی از شرکای بانکی ما آورده شده است.

اصول اساسی

ما برای اعتماد شما ارزش قائل هستیم. مأموریت ما این است که اطلاعات دقیق و بی طرفانه خوانندگان را در اختیار خوانندگان قرار دهیم و ما استانداردهای سرمقاله ای را برای اطمینان از این اتفاق در اختیار داریم. ویراستاران و خبرنگاران ما کاملاً محتوای سرمقاله را بررسی می کنند تا اطمینان حاصل کنید که اطلاعاتی که می خوانید دقیق است. ما فایروال را بین تبلیغ کنندگان و تیم تحریریه خود حفظ می کنیم. تیم تحریریه ما جبران مستقیم تبلیغ کنندگان ما را دریافت نمی کند.

استقلال تحریریه

تیم تحریریه Bankrate به نمایندگی از شما - خواننده می نویسد. هدف ما این است که بهترین توصیه را برای کمک به شما در تصمیم گیری های مالی شخصی هوشمندانه ارائه دهیم. ما از دستورالعمل های دقیق پیروی می کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که محتوای سرمقاله ما تحت تأثیر تبلیغ کنندگان قرار نمی گیرد. تیم تحریریه ما هیچ جبران مستقیم از تبلیغ کنندگان دریافت نمی کند ، و محتوای ما برای اطمینان از صحت کاملاً بررسی شده است. بنابراین ، چه در حال خواندن مقاله یا یک بررسی باشید ، می توانید به اطلاعات معتبر و قابل اعتماد اعتماد کنید.

چگونه درآمد کسب می کنیم

شما سوالات پول داریدBankrate پاسخ دارد. کارشناسان ما بیش از چهار دهه به شما در تسلط بر پول خود کمک می کنند. ما به طور مداوم در تلاش هستیم تا توصیه ها و ابزارهای تخصصی لازم برای موفقیت در طول سفر مالی زندگی را در اختیار مصرف کنندگان قرار دهیم.

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که محتوای ما صادقانه و دقیق است. ویراستاران و خبرنگاران برنده جوایز ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مناسب مالی کمک کنند. محتوای ایجاد شده توسط کارمندان تحریریه ما عینی ، واقعی و تحت تأثیر تبلیغ کنندگان ما نیست.

ما در مورد چگونگی ارائه محتوای با کیفیت ، نرخ رقابتی و ابزارهای مفید برای شما با توضیح نحوه کسب درآمد ، شفاف هستیم.

Bankrate. com یک ناشر مستقل و با پشتیبانی از تبلیغات و سرویس مقایسه است. ما در ازای قرار دادن محصولات حمایت شده و خدمات ، یا با کلیک بر روی برخی از پیوندهای ارسال شده در سایت ما ، جبران می شویم. بنابراین ، این جبران خسارت ممکن است تأثیر بگذارد که چگونه ، از کجا و در چه سفارش محصولات در دسته بندی های لیست ظاهر می شوند. عوامل دیگر ، مانند قوانین وب سایت اختصاصی خود ما و اینکه آیا محصولی در منطقه شما ارائه می شود یا در محدوده نمره اعتباری انتخاب شده شما نیز می تواند بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد. در حالی که ما در تلاش هستیم تا پیشنهادات گسترده ای را ارائه دهیم ، Bankrate اطلاعات مربوط به هر محصول یا خدمات مالی یا اعتبار را شامل نمی شود.

اگر تا به حال نیاز دارید که به کسی برای قهوه یا تقسیم یک وعده غذایی بپردازید ، ممکن است با خدمات پرداخت همسالان (P2P) آشنا باشید.

پرداخت P2P معاملات بین دو طرف با حساب های بانکی جداگانه است. یک سرویس P2P با اجازه دادن به مصرف کنندگان برای ارسال پول به حساب بانکی شخص دیگر از طریق وب سایت شخص ثالث یا برنامه تلفن همراه ، این معاملات را واسطه می کند. بسیاری از مصرف کنندگان از خدمات P2P استفاده می کنند ، اما ممکن است شما هنوز هم تعجب کنید که چگونه آنها کار می کنند و آیا آنها بی خطر هستند.

پرداخت P2P چگونه کار می کند

هنگامی که یک دارنده حساب برای یک سرویس پرداخت P2P امضا می کند ، آنها باید یک حساب بانکی شخصی را به سرویس متصل کنند - به طور معمول از طریق یک پورتال آنلاین یا برنامه تلفن همراه. محصولات مختلف قوانین متفاوتی دارند که چه نوع حساب ها را می توان با سرویس P2P مرتبط کرد. برخی ممکن است به مشتریان اجازه دهند تا یک حساب پس انداز را برای کسر پرداخت ، به عنوان مثال ، پیوند دهند ، در حالی که برخی دیگر این کار را نمی کنند. سایر کاربران این سرویس می توانند با جستجوی نام کاربری ، ایمیل یا شماره تلفن خود ، به حساب P2P شما پیدا و ارسال کنند.

کاربران می توانند مستقیماً پول را از حساب های مرتبط خود به حساب P2P کاربر دیگر که با همان ارائه دهنده ثبت نام کرده اند ، انتقال دهند. در بعضی موارد ، هنگامی که کاربر پول دریافت می کند ، به طور خودکار به یک حساب بانکی مرتبط واریز می شود ، اما چندین محصول برای انتقال وجوه از برنامه به حساب بانکی مرتبط نیاز به یک قدم ثانویه دارند. مدت زمان لازم برای انتقال پول به حساب بانکی می تواند بین حساب های مختلف P2P متفاوت باشد و ممکن است از چند ثانیه تا چند روز کاری طول بکشد.

چه کسی پرداخت P2P را ارائه می دهد؟

بسیاری از خدمات P2P در بازار وجود دارد ، اما در اینجا برخی از محبوب ترین خدمات وجود دارد.

زل

کاربران Zelle می توانند مستقیماً پول را بین یکدیگر منتقل کنند. کاربران به سادگی ایمیل یا شماره تلفن کاربر دیگر Zelle را جستجو می کنند و سپس می توانند به طور معمول در طی چند دقیقه مستقیماً به حساب بانکی خود ارسال کنند. بر خلاف برخی دیگر از محصولات P2P ، به Zelle می توان مستقیماً از بسیاری از برنامه های بانکی دسترسی پیدا کرد. بیشتر بانکهای بزرگ با Zelle همکاری می کنند و به طور خودکار این سرویس را به مشتریان ارائه می دهند ، از جمله TD Bank ، Bank of America ، Truist ، Capital One ، Chase Bank ، PNC Bank ، ایالات متحده بانک و Wells Fargo.

پایمنی

مشابه Zelle ، Popmoney به کاربران امکان ارسال و دریافت پول از مخاطبین خود را می دهد. پرداخت ها را می توان از کارت بدهی یا مستقیم از حساب بانکی انجام داد. با کارت بدهی ، پول تا روز کاری بعدی تحویل می شود ، در حالی که از یک حساب بانکی ، انتقال ممکن است تا سه روز کاری طول بکشد. کسانی که در شبکه های Popmoney در بانک ها حساب می کنند می توانند از طریق حساب بانکی آنلاین خود به این سرویس دسترسی پیدا کنند. بانک های بزرگ در شبکه شامل TD Bank ، Bank of America ، Citibank ، Ally Bank ، Bank U. S. Bank ، Bank Fifth Uss و PNC Bank هستند.

پیپ

PayPal یک سرویس جهانی P2P است ، به این معنی که کاربران می توانند در سطح بین المللی پول ارسال و دریافت کنند. PayPal خدماتی به نام XOOM را ارائه می دهد که همراه با حساب PayPal کاربر است و ارز خارجی را تبدیل می کند. هیچ هزینه ای برای ارسال پول از حساب PayPal یا حساب بانکی وجود ندارد ، اما این سرویس 2. 9 درصد به علاوه هزینه ثابت داخلی و 5 درصد در پرداخت های بین المللی که از کارت مرتبط انجام می شود ، هزینه می کند. کاربران همچنین این گزینه را دارند که با هزینه ای برای انتقال فوری از PayPal به حساب های بانکی خود استفاده کنند ، یا در غیر این صورت ممکن است یک انتقال استاندارد را به صورت رایگان انجام دهند ، که یک تا سه روز کاری طول می کشد. به خدمات پی پال می توان در سایت دسک تاپ یا برنامه تلفن همراه آن دسترسی پیدا کرد. این وابسته به هیچ بانک خاصی نیست ، اما هر حساب بانکی را می توان به یک حساب پی پال مرتبط کرد.

ورم

Venmo یک سرویس P2P محبوب و موبایل متعلق به PayPal است. خدماتی که ارائه می دهد مشابه PayPal است ، اما نمی توان از آن برای معاملات بین المللی استفاده کرد و پول فقط از طریق یک برنامه تلفن همراه قابل ارسال است. Venmo اجازه می دهد تا با هزینه 1. 5 درصدی به حساب بانکی نقل و انتقالات فوری به حساب بانکی منتقل شود ، یا کاربران می توانند یک انتقال استاندارد و استاندارد را انجام دهند که یک تا سه روز کاری طول می کشد. با استفاده از Venmo ، کاربران همچنین می توانند با یادداشتی مانند درخواست صورتحساب مشترک ، درخواست هایی را برای سایر کاربران ارسال کنند.

برنامه نقدی

برنامه نقدی یکی دیگر از خدمات P2P موبایل است که در ایالات متحده و ایالات متحده در دسترس است و می تواند بین کاربران برنامه تلفن همراه انجام شود و آنها می توانند از کارت بدهی ، کارت اعتباری یا حساب بانکی پیوند ارسال کنند. نقل و انتقالات استاندارد یک به سه روز رایگان است ، در حالی که نقل و انتقالات فوری با هزینه 0. 5 تا 1. 75 درصد است.

Google Pay

Google Pay یک برنامه P2P است که برای استفاده از حساب Google نیاز دارد. یک حساب Google Pay می تواند برای ارسال و دریافت پول به کارت بدهی یا حساب بانکی مرتبط باشد. همچنین به کاربران این امکان را می دهد تا حساب های PayPal خود را پیوند دهند و به آنها امکان می دهد از مانده PayPal خود برای معاملات استفاده کنند. علاوه بر معاملات P2P ، کاربران می توانند با استفاده از Google Pay یا از طریق پرداخت های بدون تماس در فروشگاه ها یا بصورت آنلاین ، با استفاده از Google Pay خریداری کنند. یک یا سه روز کاری طول می کشد تا پول از Google Play به حساب بانکی خود منتقل شود. اگر وجوه به کارت بدهی منتقل شود ، انتقال معمولاً فوری است ، اما هزینه 1. 5 درصد یا 31 سنت وجود دارد ، هر کدام بالاتر باشد.

هزینه پرداخت P2P چقدر است؟

خدمات پرداخت P2P به طور معمول هیچ هزینه ای برای استفاده یا بارگیری محصولات خود هزینه نمی کند ، اما چند هزینه وجود دارد که ممکن است در شرایط خاص از جمله: از جمله:

• نقل و انتقالات فوریبرخی از برنامه های P2P به کاربران این امکان را می دهند که یک انتقال استاندارد یا فوری از برنامه به یک حساب مرتبط انجام دهند. نقل و انتقالات استاندارد رایگان است ، اما ممکن است چند روز طول بکشد تا پول در حساب شما ظاهر شود. اگر فوراً وجوه مورد نیاز باشد ، هزینه کمی پرداخت خواهید کرد. به عنوان مثال ، برنامه نقدی برای نقل و انتقالات فوری هزینه 0. 5 تا 1. 75 درصد را پرداخت می کند. Zelle و Popmoney با بسیاری از بانک ها شریک زندگی و هزینه های انتقال را پرداخت نمی کنند.
• هزینه های بدهی یا کارت اعتباری. معمولاً استفاده از یک حساب بانکی برای ارسال پول از طریق یک برنامه P2P رایگان است ، اما اگر کاربر به جای آن نیاز به پیوند بدهی یا کارت اعتباری داشته باشد ، ممکن است هزینه ای نیز وجود داشته باشد. به عنوان مثال ، PayPal 2. 9 درصد به علاوه هزینه ثابت (که براساس کشور متفاوت است) در هنگام ارسال پول از یک کارت بدهی یا اعتباری مرتبط ، هزینه می کند.
• هزینه های بین المللیچند سرویس P2P اجازه می دهد تا پرداخت بین کاربران در کشورهای مختلف انجام شود. معاملات بین المللی با هزینه ای مانند 5 درصد هزینه بین المللی که پی پال هزینه می کند ، می باشد.

کدام ارائه دهنده پرداخت P2P بهترین است؟

اگرچه همه ارائه دهندگان پرداخت P2P به کاربران این امکان را می دهند که به صورت دیجیتالی پول به افراد دیگر ارسال کنند ، اما دارای ویژگی ها و هزینه های مختلف هستند.

خدمات P2P ارائه شده توسط یک بانک ، مانند Zelle ، ممکن است راحت تر باشد زیرا می توان آنها را مستقیماً از برنامه بانک دسترسی پیدا کرد. اما آنها محدودیت هایی دارند ، از جمله اینکه شما قادر به پرداخت آن هستید.

الکس آر. جیمنز ، مدیر ارشد مشاوره خدمات مالی در سیستم های EPAM ، Venmo را ترجیح می دهد ، که با هیچ بانکی همکاری نمی کند."وقتی با سازمانهای خاصی خرید می کنید ، می توانید از Venmo استفاده کنید ، اما مجاز به استفاده از Zelle نیستید. مکانهای مادر و پاپ-یا حتی یک لوله کش که من آمده ام-آنها می گویند شما می توانید با Venmo بپردازید. زل واقعاً برای این کار مناسب نخواهد بود. "

خدمات P2P به طور معمول فقط به کاربران امکان می دهد تا در همان شبکه به دیگران پول ارسال و دریافت کنند ، بنابراین کدام سرویس دیگران که در اطراف شما استفاده می کنند ممکن است در تصمیم شما در مورد انتخاب برنامه قرار بگیرد. به عنوان مثال اگر یک گیرنده از Venmo استفاده کند ، اما فرستنده فقط برنامه نقدی را بارگیری می کند ، آنها نمی توانند بین یکدیگر پول ارسال کنند.

در همین حال ، برای کسی که نیاز به ارسال پول به خارج از کشور دارد ، خدماتی که پرداخت های بین المللی را ارائه می دهد ممکن است بهترین باشد. PayPal خدمات را در سراسر جهان ارائه می دهد ، و برنامه نقدی گزینه دیگری است در صورت نیاز به ارسال یا دریافت پول از ایالات متحده.

آیا پرداخت P2P ایمن است؟

اگرچه برنامه های پرداخت P2P محبوب و راحت هستند ، اما همیشه خطر استفاده از آنها وجود دارد.

لیندا شری ، مدیر اولویت های ملی اقدام مصرف کننده ، یک سازمان وکالت غیرانتفاعی می گوید: "شرکت هایی که این برنامه ها را دارند احساس می کنند که تحت پوشش برخی از قوانینی که خدمات پرداخت را تنظیم می کنند ، تحت پوشش قرار نمی گیرند.""این حفره بزرگ است که در آن افراد می توانند به راحتی از آن تقلب شوند ، وقتی یک بازیگر بد مصرف کنندگان را متقاعد می کند که آنها عضو بانک یا مسئول کلاهبرداری در بانک هستند."

دفتر حمایت مالی مصرف کننده (CFPB) مسئولیت محافظت از مصرف کنندگان در برابر کلاهبرداری را بر عهده دارد ، اما طبق گزارش های مصرف کننده ، تنظیم کننده ها مقررات CFPB را در زمینه برنامه های پرداخت P2P اجرا نمی کنند. در نتیجه ، مصرف کنندگان مسئولیت خطاها مانند ارسال پول به کلاهبردار را بر عهده دارند.

شری توصیه می کند که مصرف کنندگان فقط از پرداخت P2P در بین افرادی که می شناسند استفاده کنند. او می گوید: "بدانید که به چه کسی پول می فرستید و مشکوک هستید.""اگر به نظر می رسد خیلی خوب است ، احتمالاً چنین است."

آیا پرداخت P2P سریع است؟

پرداخت P2P می تواند از چند ثانیه تا چند روز به هر جایی برسد تا به حساب بانکی کاربر بروید. برخی از خدمات P2P وجوه را مستقیماً به حساب بانکی کاربر دیگر ارسال می کنند ، در حالی که برخی دیگر به گیرنده نیاز دارند تا انتقال اضافی وجوه را از برنامه به حساب بانکی یا کارت بدهی خود انجام دهد. این انتقال اضافی ممکن است بیشتر طول بکشد.

به عنوان مثال ، با زل ، پرداخت ها نسبتاً فوری هستند و مستقیماً به حساب بانکی گیرنده واریز می کنند. اما بسیاری از برنامه های P2P دیگر اگر می خواهید انتقال فوری از برنامه به یک حساب بانکی یا کارت بدهی انجام دهید ، هزینه ای را پرداخت می کنند. برای جلوگیری از این هزینه ، شما باید برای انتقال طولانی تر و استاندارد انتخاب کنید ، که ممکن است چند روز کاری طول بکشد.

گزینه های دیگر برای پرداخت P2P

• انتقال مستقیم سیم. انتقال سیم از طریق یک بانک ممکن است جایگزین مناسبی برای کسانی باشد که به دنبال ارسال سریع پول زیادی هستند ، زیرا خدمات P2P ممکن است میزان ارسال کاربران را محدود کند. هزینه های انتقال سیم می تواند بلند باشد ، تا 50 دلار. علاوه بر این ، هزینه های ارزی برای نقل و انتقالات بین المللی سیم اعمال می شود.
• نوشتن چکچک ها یک روش سنتی برای پرداخت هزینه به یک شخص یا تجارت است. مصرف کنندگان می توانند چک را از بانک های خود خریداری کنند ، اما بانک ها می توانند قیمت بالایی را برای سفارشات چک هزینه کنند. پس از واریز چک ، می توان چند روز طول کشید تا وجوه در دسترس باشد. همچنین ، اگرچه چک ها به عنوان اثبات فیزیکی پرداخت عمل می کنند ، اما آنها را از کلاهبرداری مصون نمی کند.
• حواله . مانند چک ها ، سفارشات پول نوعی کاغذ پرداخت است ، مگر اینکه از قبل پرداخت می شود و به یک حساب بانکی گره خورده اند. شما ممکن است با پرداخت مبلغی که می خواهید به علاوه هزینه ارسال کنید ، بتوانید از یک اداره پست یا فروشگاه های مواد غذایی خریداری کنید. پس از دریافت ، گیرنده می تواند آن را در یک حساب بانکی مانند چک واریز کند اما با ضمانت که گزاف گویی نمی کند ، واریز کند.
• پرداخت صورتحساب آنلاین. بسیاری از بانک ها به جای پرداخت قبض از طریق یک برنامه P2P ، خدمات پرداخت صورتحساب آنلاین را ارائه می دهند که ارسال صورتحساب را آسان می کند. کاربران ممکن است بتوانند پرداخت های خودکار را تنظیم کنند و می توانند کلیه پرداخت های صورتحساب را بصورت آنلاین مشاهده کنند. اما یک سرویس پرداخت صورتحساب آنلاین فقط می تواند برای پرداخت صورتحساب استفاده شود ، نه برای ارسال پول به دوستان یا خانواده.

خط پایین

از آنجا که مصرف کنندگان بیشتر زندگی روزمره خود را به صورت آنلاین می گذرانند ، می توانند انتظار داشته باشند که خدمات P2P گسترده تر و بانکی شود تا به طور کلی دیجیتالی تر شود.

جیمنز از سیستم های EPAM می گوید ، کمتر افراد پول نقد دارند و دریافت آن می توانند ناخوشایند باشند. وی گفت: "از آنجا که ما شروع به استفاده از Venmo یا Zelle یا مواردی از این دست می کنیم ، شما چیزهای دیگری را می بینید که لباس زیر را دنبال می کنید. شما به احتمال زیاد از پرداخت های دیجیتال برای کاری که هرگز فکر نمی کردید انجام دهید استفاده می کنید. "

پرداخت P2P می تواند به معاملات روزمره ، مانند تقسیم صورتحساب یا ارسال کمک به یک دوست یا بستگان ، راحتی اضافه کند. اما با هرگونه خدمات مالی دیجیتال ، همیشه خطر در معرض جرایم سایبری بالقوه وجود دارد. برای ایمن ماندن ، از اطلاعات ورود به سیستم خود محافظت کنید و بدانید که به چه کسی پول می فرستید ، بنابراین وجوه به دست یک کلاهبردار ختم نمی شود.