من طرفدار ایده های "سریع ثروتمند" نیستم. تن گورو وجود دارد که قول می دهند "راه" خود را به شما آموزش دهند تا سریع ثروتمند شوند. این ممکن است برای برخی کار کند ، اما برای من بهترین راه برای ایجاد ثروت و حفظ ثروت ، یک روند آهسته و کسل کننده است که به دوران خوب و بد نیاز به نظم و انضباط دارد.

از 401 (k) خود استفاده کنید

اگر به اندازه کافی خوش شانس هستید که به 401 (k) تحت حمایت کارفرمایان دسترسی پیدا کرده اید و یا در برنامه ثبت نام نکرده اید یا به اندازه کافی برای دستیابی به مسابقه کامل کارفرمای کمک نمی کنید ، خواندن این مقاله را متوقف کرده و با آن معامله می کنید. شما به معنای واقعی کلمه پول رایگان را پایین می آورید.

401 (k) نوعی مستمری مشارکت تعریف شده است. شما پول را به حساب واریز می کنید و کارفرمای شما با پولی که واریز می کنید تا حد مشخصی مطابقت دارد. معمولاً 5 ٪ از حقوق شما. نکته مهم دیگر برای درک در مورد 401 (k) خود این است که شما باید نحوه سرمایه گذاری پول را در این طرح انتخاب کنید.

اگر سالانه 100000 دلار درآمد کسب کنید و 5000 دلار در 401 (k) خود کمک می کنید ، کارفرمای شما نیز از طرف شما 5000 دلار واریز می کند. شما فقط با انجام هیچ کاری پول خود را دو برابر کردید.

این مسابقه کارفرمایان در طول کار شما تفاوت باورنکردنی ایجاد می کند. تفاوت بین سرمایه گذاری 5000 دلار در سال و 10،000 دلار در سال در طی یک دوره 30 ساله بیش از 500000 دلار است. طی یک دوره 40 ساله ، تفاوت 1،000،000 دلار است.

روشی ساده و کسل کننده برای تبدیل شدن به یک میلیونر

• یک کار با 50،000 دلار در سال پیدا کنید و به 401 (k) دسترسی پیدا کنید
• 5 ٪ از حقوق خود را به 401 (k) خود کمک کنید و از کارفرمای خود سهم تطبیقی دریافت کنید.
• سرمایه گذاری های خود را در 401 (k) متنوع کنید تا نرخ بازده 7 ٪ (بیشتر در مورد آن بعداً) ارائه دهید
• 36 سال تکرار کنید و میلیونر هستید.

اگر یک چیز را از این مقاله دور می کنید ، این اهمیت را دارید که اطمینان حاصل کنید که مسابقه کامل کارفرمای خود را در 401 (k) خود بدست آورید.

اگر یک چیز دوم را از این مقاله دور کنید ، اجازه دهید این باشد که نحوه سرمایه گذاری پول در 401 (k) خود را انتخاب کنید ، تفاوت فوق العاده ای ایجاد می کند.

هنگامی که برای 401 (k) ثبت نام می کنید ، به طور خودکار در صندوق سرمایه گذاری "پیش فرض" ثبت نام می کنید. برای بسیاری از صندوق های سرمایه گذاری پیش فرض 401 (k) چیزی با خطرات صفر مانند صندوق بازار پول است. در حالی که وجوه بازار پول خطرناک نیست ، اما آنها همچنین به سودمندی پرداخت می کنند که معمولاً زیر 2 ٪ است.

من فقط اظهار داشتم که کسی که سالانه 50،000 دلار در سال دریافت می کند و با دریافت 5 ٪ کارفرمای کامل در 401 (k) خود در 36 سال میلیونر خواهد بود اگر بتوانند میانگین بازده 7 ٪ در سال را دریافت کنند.

در صورت سرمایه گذاری تمام پول خود در دارایی "امن" که 2 ٪ در سال سرمایه گذاری می کند ، این شخص پس از 36 سال در 401 (k) خود چقدر پول دارد؟آنها 365،000 دلار خواهند داشت. تفاوت بیش از 635،000 دلار.

واضح است ، نحوه سرمایه گذاری پول خود تفاوت زیادی در میزان ثروت می تواند در طول زندگی خود ایجاد کند.

شما نمی توانید بازار را کنترل یا پیش بینی کنید

اولین چیزی که باید در مورد سرمایه گذاری در بورس سهام تحقق یابد این است که شما نمی توانید آنچه را که در بازار سهام اتفاق می افتد کنترل کنید. اگر اقتصاد جهانی به رکود اقتصادی برود ، بازار سهام سقوط خواهد کرد. روزهایی خواهد بود که بورس شیرجه ای از بینی خود را می گیرد - اجتناب ناپذیر است. هرچه سریعتر بتوانید با این واقعیت بپذیرید و در صلح باشید ، بهتر خواهید بود.

دوم ، شما نمی توانید پیش بینی کنید که چه زمانی بورس سهام شیرجه می زند و چه زمانی از پشت بام شلیک می کند. بسیاری از افراد با تلاش برای "زمان بازار" پیراهن خود را از دست داده اند. شما بهتر است وقتی می توانید سرمایه گذاری کنید ، سرمایه گذاری کنید که می توانید سرمایه گذاری کنید. آن را ساده نگه دارید

فاکتورهای سرمایه گذاری که می توانید کنترل کنید

زمان در بازار

اولین چیزی که می توانید کنترل کنید این است که وقتی شروع به سرمایه گذاری می کنید و چه مدت تصمیم دارید پول خود را در بازار نگه دارید. به طور کلی ، هرچه پول شما در بازار طولانی تر باشد ، پول شما بیشتر می شود. بنابراین هر چه در زندگی زودتر شروع به سرمایه گذاری بهتر کنید.

تنوع

نکته بعدی که می توانید کنترل کنید این است که چگونه سرمایه گذاری های خود را متنوع می کنید. دو روش وجود دارد که می توانید نمونه کارها خود را متنوع کنید.

توسط بازار جغرافیایی

شما می توانید در داخل ایالات متحده آمریکا ، در سطح بین المللی در مکانهایی مانند اروپا و "بازارهای نوظهور" که کشورهایی مانند چین یا برزیل هستند ، سرمایه گذاری کنید. یک نمونه کارها متنوع در هر چه بیشتر مناطق جغرافیایی سرمایه گذاری می شود.

توسط کلاس دارایی

همچنین می توانید با سرمایه گذاری در انواع مختلف دارایی مانند سهام ، اوراق قرضه یا املاک و مستغلات ، نمونه کارها خود را متنوع کنید.

اگر دو روش متنوع سازی را با هم ترکیب کنید ، در ایالات متحده ، بین المللی و حتی در بازارهای نوظهور ، در سهام ، اوراق قرضه و املاک و مستغلات سرمایه گذاری خواهید کرد.

هزینه ها

هر دو صندوق متقابل و صندوق های شاخص آنچه را به عنوان نسبت هزینه مدیریت (MER) نامیده می شود ، دارند. MER نسبت به آنچه در هزینه های مدیریتی پرداخت می کنید به عنوان درصدی از کل دارایی های موجود در صندوق است.

بسیاری از صندوق های متقابل سهام (صندوق های متقابل که در سهام سرمایه گذاری می کنند) دارای حدود 82 امتیاز پایه یا 0. 82 ٪ هستند. به این معنی که اگر 10،000 دلار در آن صندوق متقابل سرمایه گذاری کرده اید ، برای پرداخت هزینه خدمات مدیر و سایر هزینه های مرتبط با صندوق 82 دلار در هر سال هزینه خواهد کرد.

شما باید هر سال این هزینه ها را بپردازید ، صرف نظر از اینکه سرمایه گذاری های شما در آن سال بالا یا پایین می رود. هزینه های بزرگ می تواند در طول زندگی صدها هزار دلار برای شما هزینه کند ، بنابراین باید از پرداخت هزینه های پرداخت شده آگاه باشید و در صورت پرداخت بیش از حد برای خدماتی که دریافت می کنید ، برای تغییر سرمایه گذاری آماده باشید.

انضباط

هنگامی که بورس سهام یک غذای دلپذیر را به خود جلب می کند ، بسیاری از ما وحشت می کنیم. دیدن ارزش کاهش پول سخت در برابر چشمان شما ترسناک است. من فقط می توانم تصور کنم که در طول بحران مالی سال 2008 چه احساسی برای سرمایه گذاران داشت. این همان چیزی است که آن را به عنوان یک مثال عالی برای برجسته کردن دلیل مهم بودن نظم و انضباط تبدیل می کند.

بین آگوست 2008 و فوریه 2009 ، S& P 500 41 ٪ از ارزش خود را از دست داد. برای همه ما می دانستیم ، در آن زمان ، بازار می توانست 41 ٪ دیگر را طی شش ماه بعد کاهش دهد. مردم در حال ترساندن بودند.

افرادی که در پایین بازار وحشت کرده و فروخته می شدند ، برای سکه های دلار می فروختند. کسانی که نظم و انضباط خود را حفظ کرده و پول خود را در بازار نگه داشته اند با افزایش 300 درصدی طی 10 سال آینده پاداش می گیرند.

برای اطلاعات بیشتر در مورد چگونگی ترس از بازار سهام ، بسیاری از آمریکایی ها را در حاشیه نگه می دارد ، این مقاله را بررسی کنید.

چگونه پول خود را سرمایه گذاری می کنم

من تصمیم می گیرم پول خود را در صندوق های شاخص کم هزینه سرمایه گذاری کنم زیرا آنها تمام جعبه هایی را که ما در مورد آنها بحث کرده ایم ، انتخاب می کنند.

• صندوق های شاخص سرمایه گذاری های منفعل هستند ، به این معنی که آنها سعی نمی کنند بازار را ضرب و شتم کنند. آنها به سادگی قصد دارند بازار را ردیابی کنند. با تشخیص اینکه نمی توانم بازار را کنترل یا پیش بینی کنم ، صندوق های فهرست را انتخاب می کنم.
• از آنجا که یک صندوق شاخص یک شاخص کل بازار را ردیابی می کند ، با تعریف متنوع است. می توانید صندوق های شاخصی را که بازارهای سهام را در سراسر جهان ردیابی می کند ، خریداری کنید. علاوه بر آن ، می توانید صندوق های شاخصی را که بازارهای اوراق قرضه و املاک و مستغلات را در سراسر جهان ردیابی می کند ، خریداری کنید.
• صندوق های فهرست فوق العاده ارزان هستند. به عنوان مثال ، می توانید صندوق شاخص Vanguard S& P 500 را با قیمت 0. 04 ٪ در سال خریداری کنید. این هزینه برای هر 10،000 دلار که هر سال سرمایه گذاری کرده اید ، 4 دلار هزینه دارد.
• با توجه به ماهیت ساده و صندوق های شاخص و این واقعیت که آنها فقط به دنبال ردیابی بازار سهام عمومی هستند ، آنها نظم و انضباط را برای من آسان تر می کنند. اگر شاهد یک بحران مالی دیگر باشیم و S& P 500 با 41 ٪ دیگر کاهش یابد ، نیازی به نگرانی ندارم. من بسیار مطمئن تر خواهم بود که بورس سهام ، به طور کلی ، گزاف گویی خواهد کرد. اگر من در سهام فردی سرمایه گذاری می کردم ، کمتر اطمینان می یافتم که سهام فردی که من انتخاب کردم ، گزاف گویی می شود و به احتمال زیاد فروش وحشت می کند.

صندوق های فهرست برای من کار می کنند ، اما نکته مهم این است که شما تحقیقات خود را انجام می دهید و سرمایه گذاری هایی را پیدا می کنید که برای شما کار می کند و مطمئن شوید که حداقل در 401 (k) خود کارفرمای کامل را بدست می آورید. این یک روش خسته کننده اما کارآمد برای ساخت ثروت است که دوام دارد.

این مقاله فقط برای اهداف اطلاعاتی است. نباید مشاوره مالی یا حقوقی تلقی شود. همه اطلاعات دقیق نخواهند بود. قبل از تصمیم گیری در مورد مالی ، با یک متخصص مالی مشورت کنید.< Pan> با توجه به ماهیت ساده و صندوق های شاخص و این واقعیت که آنها فقط به دنبال ردیابی بازار سهام عمومی هستند ، آنها این کار را برای من آسان تر می کنند. اگر شاهد یک بحران مالی دیگر باشیم و S& P 500 با 41 ٪ دیگر کاهش یابد ، نیازی به نگرانی ندارم. من بسیار مطمئن تر خواهم بود که بورس سهام ، به طور کلی ، گزاف گویی خواهد کرد. اگر من در سهام فردی سرمایه گذاری می کردم ، کمتر اطمینان می یافتم که سهام فردی که من انتخاب کردم ، گزاف گویی می شود و به احتمال زیاد فروش وحشت می کند.