آیا داشتن چندین حساب کارگزاری بد است؟

بسیاری یا تمام محصولات موجود در اینجا از طرف شرکای ما هستند که به ما کمیسیون می پردازند. این نحوه کسب درآمد است. اما یکپارچگی سرمقاله ما تضمین می کند که نظرات کارشناسان ما تحت تأثیر جبران خسارت قرار نمی گیرند. شرایط ممکن است برای پیشنهادات ذکر شده در این صفحه اعمال شود.

منبع تصویر: گتی تصاویر

دریابید که آیا تقسیم دارایی های خود معقول است. منبع تصویر: Getty Images

دریابید که آیا تقسیم دارایی های خود منطقی است یا خیر.

اگر می خواهید سهام و سرمایه گذاری های دیگر را بخرید و بفروشید ، حداقل به حداقل یک حساب کارگزاری نیاز دارید. با باز کردن یک حساب ، می توانید از تخصص و دسترسی کارگزار خود برای سرمایه گذاری دقیقاً در آنچه می خواهید در نمونه کارها خود استفاده کنید ، استفاده کنید.

یک سؤال که بسیاری از سرمایه گذاران از آنها می پرسند ، این است که آیا آنها باید بیش از یک حساب کارگزاری داشته باشند. متنوع سازی جنبه مهمی از سرمایه گذاری است. اما وقتی صحبت از ارائه دهندگان خدمات مالی می شود ، همیشه دلیل قانع کننده ای برای گسترش پول خود بین چندین کارگزار وجود ندارد. با این حال ، قطعاً موقعیت هایی وجود دارد که داشتن چندین حساب کارگزاری یک ضرورت مطلق است ، زیرا اگر فقط یک حساب کارگزاری واحد دارید ، نمی توانید از فرصت های سرمایه گذاری در دسترس شما استفاده کنید.

استدلال به نفع داشتن فقط یک حساب کارگزاری

مزیت اصلی داشتن دارایی های سرمایه گذاری در یک حساب کارگزاری واحد ، سادگی است. به جای اینکه مجبور شوید حساب های مختلف را به طور جداگانه پیگیری کنید ، می توانید تمام دارایی های خود را در یک مکان واحد ادغام کنید. این امر همچنین تجزیه و تحلیل نمونه کارها کلی شما ، ارزیابی سطح ریسک و بازده بالقوه آن و ایجاد تنظیمات لازم را برای ماندن مطابق با آنچه که با سهام و سایر سرمایه گذاری های خود انجام می دهید ، آسانتر می کند.

علاوه بر این ، برخی از کارگزاران برای دارندگان حساب که از نظر اندازه حساب به آستانه خاصی می رسند ، قدرت و مشوق هایی را ارائه می دهند. به عنوان مثال ، گروه Vanguard برای کسانی که به حداقل مانده حساب در حساب های خود می رسند ، نرخ کمیسیون پایین تر در معاملات سهام دارد. در صورت نگه داشتن حداقل مبلغ در حساب کارگزاری خود ، برخی دیگر ویژگی هایی مانند مشاوره برنامه ریزی مالی یا منابع تحقیقاتی اضافی را ارائه می دهند. داشتن یک حساب واحد دستیابی به آن آستانه ها را برای شما آسان تر می کند.

چرا چندین حساب کارگزاری می تواند مفید باشد

از طرف دیگر ، استدلال های قانع کننده ای نیز وجود دارد که از داشتن بیش از یک حساب کارگزاری استفاده می کند. از یک چیز ، زیرا بیمه حساب تحت شرکت حفاظت از سرمایه گذار اوراق بهادار 500000 دلار برای هر کارگزار است ، تقسیم دارایی ها در شرکت های مختلف کارگزاری می تواند به شما در محافظت از یک نمونه کارها در کل بزرگتر کمک کند. مجدداً ، محافظت از SIPC در صورت کاهش ارزش ، شما را از ضرر و زیان خود جلوگیری نمی کند ، اما اگر کارگزار شما از کار خارج شود ، SIPC قدم می گذارد تا سهام و سایر اوراق بهادار واجد شرایط را تا آن محدودیت جایگزین کند.

همچنین ، بسیاری از کارگزاران در صورت باز کردن یک حساب کارگزاری جدید ، پیشنهادات تبلیغاتی را به مشتریان جدید آینده نگر ارائه می دهند. این پیشنهادات می تواند شامل ترکیبی از پاداش های نقدی ، معاملات بدون کمیسیون یا سایر قدرتها باشد. این پاداش ها می توانند پیچیدگی اضافه شده در برخورد با حساب های متعدد در مدیریت امور مالی شما را داشته باشند.

هنگامی که چندین حساب کارگزاری یک چیز مطلق است

یک وضعیت مشترک وجود دارد که شما واقعاً چاره ای جز داشتن چندین حساب کارگزاری ندارید. اگر می خواهید مقداری از پول خود را آزادانه در دسترس نگه دارید اما می خواهید پس انداز بازنشستگی خود را با یک کارگزار سرمایه گذاری کنید ، واقعاً نمی توانید با یک حساب کارگزاری معمولی ، کار خوبی از این کار انجام دهید.

به عنوان مثال ، بسیاری از افرادی که برای بازنشستگی پس انداز می کنند ، حساب کارگزاری IRA دارند. این حساب ها مزایای مالیاتی یک IRA را به شما می دهد ، از جمله اینکه قادر به کسر کمک به IRA سنتی و همچنین رشد مالیاتی دارایی های موجود در حساب هستند تا زمانی که پول خود را در IRA نگه دارید. فقط وقتی پول را از حساب کارگزاری IRA برداشت می کنید ، به طور بالقوه باید نگران پیامدهای مالیاتی باشید و اگر اتفاق می افتد از Roth IRA استفاده کنید ، حتی در آن مرحله ممکن است بتوانید از مالیات فرار کنید.

با این حال ، مشکل IRAS این است که شما نمی توانید قبل از رسیدن به سن خاصی ، به دارایی های داخل حساب دسترسی کامل داشته باشید. سن 59 1/2 آستانه معمول است و اگر جوان تر از این هستید ، اگر برداشت های زودهنگام را انجام دهید ، اغلب باید 10 ٪ مجازات را در بالای پیامدهای مالیاتی دیگر بپردازید.

به همین دلیل ، بیشتر سرمایه گذاران دوست دارند هم یک حساب کاربری به طور منظم و هم یک حساب کارگزاری IRA را حفظ کنند. به این ترتیب ، اگر آنها نیازهای مالی داشته باشند که قبل از بازنشستگی بوجود می آیند ، می توانند در حساب کارگزاری معمولی خود به دارایی ها دسترسی داشته باشند. داشتن هر دو حساب به شما امکان می دهد تا از حمله به حساب بازنشستگی خود در اوایل برای رسیدگی به یک اضطراری مالی جزئی ، جلوگیری کنید.

یک حساب کارگزاری برای فرزند خود

مورد دیگری که اغلب اوقات بوجود می آید ، زمانی است که شما فرزندان دارید و می خواهید یک حساب سرمایه گذاری برای آنها تنظیم کنید. بیشتر کارگزاران به شما امکان می دهند تا با استفاده از حساب های حضانت طبق قوانینی مانند هدایای یکنواخت به قانون خردسالان یا قانون نقل و انتقالات یکنواخت به قانون کارگزاری ، یک کارگزاری را برای یک کودک باز کنید.

نکته اصلی برای درک این ترتیبات این است که وقتی پول را در یک حساب کارگزاری حضانت قرار دهید ، سرمایه گذاری هایی که می کنید صرفاً به نفع کودکی است که نام آن در حساب است. دیگر نمی توانید برای هزینه های شخصی خود از حساب خارج شوید. درعوض ، هرگونه هزینه از حساب باید به هزینه های مجاز باشد که کودک متحمل می شود.

همچنین ، هنگامی که کودک به سن اکثریت - معمولاً 18 یا 21 ، بسته به دولت - می رسد ، پس از آن حقوق شما برای کنترل پایان حساب است. سپس کودک حق دارد مدیریت و کنترل کامل سرمایه گذاری ها را در حساب انجام دهد. همه والدین از آن جنبه حساب های حضانت راحت نیستند ، اما برای اهداف نگه داشتن منابع مالی برای کودک جدا از دارایی های خود ، یک حساب کارگزاری حضانت جداگانه می تواند مفید باشد.

با استفاده از چندین حساب کارگزاری برای برنامه ریزی املاک

سرانجام ، یکی از زمینه هایی که داشتن حساب کارگزاری متعدد بسیار ارزشمند است ، زمانی است که می خواهید پس از مرگ خود را ساده کنید. اگر یک حساب کارگزاری منظم به نام شخصی خود داشته باشید ، معمولاً به هر کسی که در خواست خود نامگذاری می کنید ، می رود.

با این حال ، می توانید یک حساب کاربری را تنظیم کنید که یک مالک مشترک یا آنچه را به عنوان ذینفع پرداخت به مرگ شناخته می شود ، تنظیم کنید. حسابی که شما و یک مالک دیگر را به عنوان مستاجر مشترک با حقوق بازمانده لیست می کند ، به طور خودکار پس از مرگ شما به همکار دیگر می رود. همسران معمولاً از این شکل از مالکیت استفاده می کنند ، زیرا به هر دو همسر حق انجام معاملات در حساب را در طول زندگی مشترک خود نیز می دهد.

از طرف دیگر ، حساب های کارگزاری پرداخت بر روی مرگ ، به شما امکان می دهد کنترل کامل حساب خود را در طول زندگی خود حفظ کنید اما آن را هدایت کنید تا پس از مرگ خود به وراث مشخص شده بروید. ذینفعان نامگذاری شده می توانند همسر یا هر یک از اعضای خانواده دیگر یا عزیزان باشند که می خواهید دارایی های خود را دریافت کنید.

با داشتن چندین حساب ، هر یک از افراد متفاوت به عنوان یک مالک یا ذینفع پرداخت به مرگ ، می توانید آنچه را که در مورد دارایی های کارگزاری خود به طور کاملاً مستقل از یک وصیت یا هر برنامه ریزی املاک دیگری که انجام داده اید ، انجام دهید. اگر بیشتر دارایی های شما در حساب کارگزاری نگه داشته شود ، می تواند بسیار مفید باشد.

آنچه را برای شما مناسب است انجام دهید

داشتن چندین حساب کارگزاری کاملاً مشکلی ندارد. در بعضی مواقع ، داشتن بیش از یک حساب کاربری می تواند فرصت هایی را ایجاد کند که یک حساب واحد به شما امکان تصرف نمی دهد. نکته منفی چندین حساب این است که پیگیری و مدیریت آنها می تواند دشوارتر باشد تا یک حساب واحد. بنابراین مهم است که به اهداف خاص خود برای استراتژی سرمایه گذاری خود بپردازید و سپس تصمیم بگیرید که چه تعداد حساب کارگزاری شماره ایده آل برای کمک به شما در دستیابی به آن اهداف خواهد بود.< SPAN> با داشتن چندین حساب ، هر یک از افراد متفاوتی را به عنوان یک مالک یا ذینفع پرداخت به مرگ نامگذاری می کنید ، می توانید آنچه را که در مورد دارایی های کارگزاری شما کاملاً مستقل از یک وصیت یا هر برنامه دیگر املاک و مستغلات خود اتفاق می افتد ، کنترل کنیدانجام شده. اگر بیشتر دارایی های شما در حساب کارگزاری نگه داشته شود ، می تواند بسیار مفید باشد.