ISA vs Premium Bonds: کدام یک بهتر است؟

در مورد تفاوت های کلیدی بین این حساب های محبوب بیاموزید.

ISA vs Premium Bonds: تفاوت ها چیست؟

ISA های نقدی و اوراق قرضه حق بیمه هر دو حساب پس انداز هستند ، اما تفاوت های اساسی بین این دو وجود دارد.

چگونه کار می کند

دو نوع اصلی ISA وجود دارد: ISA های نقدی و سهام و سهام ISA.

• ISA های نقدی نوعی حساب پس انداز هستند: شما پول در آن پرداخت می کنید و در عوض سود پرداخت می کنید. به شما امکان می دهد در طیف گسترده ای از سهام و بودجه سرمایه گذاری کنید. آنها می توانند بازده بهتری نسبت به پس انداز پول نقد ارائه دهند ، اگرچه می توانید پول نیز از دست بدهید.

نکته ISA محافظت از پول شما در برابر مالیات است. شما هرگز مالیات بر رشد را در ISA پرداخت نخواهید کرد - برخلاف بسیاری از انواع دیگر حساب پس انداز یا سرمایه گذاری.

شما می توانید هر سال مالیاتی تا 20،000 پوند به ISA پرداخت کنید. این می تواند بین انواع مختلف ISA تقسیم شود ، تا زمانی که کل از 20،000 پوند تجاوز نکند.

اوراق قرضه حق بیمه چگونه کار می کند

اوراق حق بیمه نوعی حساب پس انداز است که توسط پس انداز و سرمایه گذاری ملی دولت (NSI) صادر شده و توسط سازمان رفتار مالی (FCA) تنظیم شده است. به جای دریافت بهره ، شما برای کسب جایزه نقدی هر ماه به تساوی وارد می شوید - جوایز از 25 تا 1 میلیون پوند است.

با گذشت زمان ، میانگین نرخ بازده 1 ٪ است - بالاتر از اکثر ISA های نقدی. اما از آنجا که این یک قرعه کشی جایزه است ، ممکن است بیشتر بدست آورید ، یا ممکن است اصلاً چیزی دریافت نکنید.

مانند ISA ، بازده از اوراق حق بیمه عاری از مالیات است.

شما می توانید در هر زمان 50،000 پوند در اوراق حق بیمه نگه دارید.

تفاوت بین ISA و اوراق قرضه حق بیمه

آیا بازده بهتری از اوراق قرضه حق بیمه یا ISA دریافت می کنم؟

هیچ تضمینی برای بازده اوراق حق بیمه وجود ندارد. صندوق جوایز سالانه 1 ٪ است - اما به دلیل این که این یک قرعه کشی جایزه است ، ممکن است چیزی دریافت نکنید. جوایز از 25 تا 1 میلیون پوند متغیر است.

ISA Cash علاقه تضمینی را پرداخت می کند ، اگرچه نرخ ها در حال حاضر بسیار پایین است. در فوریه 2022 ، MoneyFacts گفت که میانگین ISA Cash در طی 12 ماه گذشته 0. 51 ٪ بازگشت.

سهام و سهام ISA به پسران فرصت بازده بسیار بالاتری می دهد - اما یک بار دیگر این تضمین نمی شود. اگر مفهوم سرمایه گذاری را درک کنید ، فقط باید در سهام سرمایه گذاری کنید و ISA را به اشتراک بگذارید و برای احتمال از دست دادن پول آماده هستید. برای کاهش خطر ضرر ، کارشناسان معمولاً حداقل 5 سال سرمایه گذاری را توصیه می کنند.

مواردی که باید هنگام انتخاب بین ISA و اوراق قرضه حق بیمه در نظر بگیرید

اهداف پس انداز

برای اهداف پس انداز کوتاه مدت ، هر دو ISA های نقدی و اوراق حق بیمه مناسب هستند ، زیرا خطر از دست دادن پول بسیار کمی وجود دارد. اما انتظار بازده بزرگی را ندارید - هیچ یک از حساب ها احتمالاً تورم را حفظ نمی کنند.

در طی دوره های طولانی تر ، سهام و سهام ISA امکان بازده بهتر را فراهم می کند ، اگرچه این امر نمی تواند تضمین شود. اگر از احتمال از دست دادن پول راحت نیستید ، پس انداز پول نقد هنوز ممکن است گزینه بهتری باشد.

تعادل خطر و پاداش

در حالی که ISA های نقدی و اوراق قرضه حق بیمه بسیار کم خطر هستند ، بعید است که بازده بالایی را ارائه دهند. اگر خوشحال هستید که برای احتمال بازده بهتر خطر بیشتری را به خود اختصاص می دهید ، ممکن است سهام و سهام ISA برای شما بهتر باشد.

دسترسی به پول خود

اگر ممکن است به دسترسی اضطراری به پول خود نیاز داشته باشید ، در نظر داشته باشید که اوراق حق بیمه می تواند تا سه روز بانکی برای پردازش برداشت ها طول بکشد.

بسیاری از ISA های نقدی با دسترسی فوری هستند ، اگرچه این امر با نرخ بهره پایین تر به وجود می آید. ISA های نقدی که نرخ بهره بالاتری را پرداخت می کند ، تمایل دارد پول شما را برای یک دوره ثابت قفل کند.

سهام و سهام ISA ایده آل نیست اگر ممکن است به دسترسی سریع به پول نقد خود نیاز داشته باشید. این امر به این دلیل است که شما باید قبل از اینکه بتوانید پول را پس بگیرید ، سرمایه گذاری کنید و همه ارائه دهندگان ISA نمی توانند برداشت پول نقد فوری را ارائه دهند.

آیا می توانم در هر دو سرمایه گذاری کنم؟

بله - هیچ کاری برای جلوگیری از پس انداز شما در اوراق بهادار ISA و Premium وجود ندارد.

آیا اوراق حق بیمه از ISA ایمن تر است؟

مسلماً ، اوراق حق بیمه از ISA ایمن تر است ، زیرا این یک سرویس دولتی است. با این حال ، ISA های نقدی نیز بسیار کم خطر هستند. شما تضمین می کنید که پول خود را از دست ندهید مگر اینکه ارائه دهنده حساب شما شلوغ شود. در صورت بعید است که این اتفاق بیفتد ، سپرده های شما توسط طرح جبران خسارت خدمات مالی از ارزش 85000 پوند محافظت می شوند.

سهام و سهام ISA خطر بسیار بیشتری دارد. از آنجا که پول شما سرمایه گذاری می شود ، اگر سرمایه گذاری های خود را تحت فشار قرار دهید می توانید پول خود را از دست دهید. به همین دلیل ، شما هرگز نباید پولی را که نمی توانید از دست بدهید سرمایه گذاری کنید.