بازار در سال 2023 در حال کاهش است ، اما این صنعت فراموش شده در حال افزایش است

شما در حال خواندن مقاله رایگان با نظرات هستید که ممکن است با خدمات سرمایه گذاری حق بیمه Motley Fool متفاوت باشد. امروز به یک عضو Motley Fool تبدیل شوید تا به توصیه های تحلیلگر برتر ما ، تحقیقات عمیق ، منابع سرمایه گذاری و موارد دیگر دسترسی پیدا کنید. بیشتر بدانید

وارن بافت عاشق این صنعت است و شرکت وی تجارت زیادی در آن انجام می دهد. در اینجا به همین دلیل است که شما نیز باید در اینجا سرمایه گذاری کنید.

این سال برای سرمایه گذاران سال سختی بوده است که شاخص S& P 500 از ابتدای سال 15 ٪ کاهش یافته است. علیرغم ضعف در بازار ، یک صنعت کاملاً خوب است: بیمه. امسال ، بیمه SPDR S& P ETF (KI E-0. 46 ٪) در زمانی که نوسانات بازار و افزایش نرخ بهره در بسیاری از سهام دیگر وزن داشته است ، تقریباً 5 ٪ افزایش یافته است.

در حالی که بیمه هیجان انگیزترین صنعت نیست ، این یک تجارت ضروری است که می تواند منبع بزرگی برای جریان پول باشد. این جریان نقدی دلیل بزرگی است که وارن بافت عاشق داشتن شرکتهای بیمه است ، که ستون موفقیت وی در طی 57 سال در برکشایر هاتاوی بوده است.

دلایل دیگری برای دوست داشتن سهام بیمه وجود دارد. این شرکت ها یک پرچم طبیعی در برابر تورم هستند و می توانند در محیط های با نرخ بهره بالاتر عمل کنند. بیایید عمیق تر به این موضوع بپردازیم که چرا بیمه گذاران می توانند برای سرمایه گذاری های عالی انجام دهند.

تقاضای مداوم باعث می شود شرکت های بیمه ماشین های جریان نقدی

بیمه همیشه تقاضای زیادی دارد ، بخشی از آن به دلیل قوانینی که نیاز به بیمه اتومبیل ، خانه یا مشاغل دارد. همچنین تقاضای قوی دارد زیرا افراد و مشاغل از خود یا دارایی خود در برابر وقایع پیش بینی نشده محافظت می کنند. در حالی که پرداخت حق بیمه ماهانه سرگرم کننده نیست ، این شرکت ها به محافظت از افراد و مشاغل در برابر فاجعه هایی که در غیر این صورت می توانند آنها را از نظر مالی از بین ببرند ، کمک می کند.

بیمه گذاران همچنین ژنراتور عالی جریان نقدی هستند. دلیل این امر این است که جریان نقدی آنها در مقایسه با شرکت معمولی شما معکوس است. بیمه گذاران قبل از ارائه خدمات ، هزینه های خود را از جلو و به صورت حق بیمه جمع می کنند. آنها خدمات خود را فقط درصورتی ارائه می دهند که مشتری ادعا می کند. زمان جمع آوری حق بیمه و پرداخت مطالبات به بیمه گذاران چیزی به نام "شناور" یا پول افراد دیگری که می توانند نگه دارند و سرمایه گذاری می کنند ، می دهد.

هنگامی که یک بیمه نامه بدون ادعای به پایان می رسد ، شرکت آن پول را نگه می دارد و آن را در سرمایه گذاری های طولانی مدت کار می کند-و دلیل مهمی است که برکشایر هاتاوی صاحب چندین شرکت بیمه از جمله بیمه اتکایی برکشایر هاتاوی ، ژنرال Re و GEICO است.

چرا بیمه گذاران می توانند با فشارهای تورمی سازگار شوند

بیمه گذاران می توانند نمونه کارها را در برابر تورم در اختیار شما قرار دهند. دلیل این امر این است که با ادعای داده ها ، بیمه گذاران می توانند ببینند که آیا هزینه ها به سرعت در حال افزایش است و حق بیمه خود را نسبتاً سریع تنظیم می کنند.

به عنوان مثال ، سال گذشته ، مترقی (PGR 0. 22 ٪) متوجه شد که تصادفات 14 ٪ فرکانس افزایش یافته است ، در حالی که هزینه حل این مطالبات 9 ٪ افزایش یافته است. بخش بزرگی از این افزایش قیمت اتومبیل های استفاده شده بود که در سال گذشته 27 درصد افزایش داشت.

مترقی توانست با افزایش حق بیمه خود به سرعت پاسخ دهد و در عین حال سیاست های خاصی را نیز که باعث خسارات قابل توجهی می شود ، از بین ببرد. امسال ، حق بیمه خالص Progressive 10 ٪ افزایش یافته است - شواهدی از توانایی شرکت در انطباق با تورم.

بیمه گذاران از نرخ بهره بالاتر استقبال می کنند

گذشته از جمع آوری حق بیمه ، بیمه گذاران پول اضافی را به عنوان روش دیگری برای تولید درآمد سرمایه گذاری می کنند. در طی این دهه گذشته نرخ بهره فوق العاده کم ، بیمه گذاران تلاش کرده اند بازده سرمایه گذاری خوبی را تولید کنند. در حالی که برخی سرمایه گذاری تهاجمی در سهام ، مانند مارکل ، برخی دیگر بسیار محافظه کارتر هستند و در اوراق قرضه دولتی و سایر ابزارهای امن تر سرمایه گذاری می کنند.

با افزایش نرخ بهره ، بیمه گذاران می توانند پول نقد خود را برای کار با درآمد بیشتر سود کسب کنند. به عنوان مثال ، یکی از وارن بافت هلدینگ ، گلوب زندگی ، اخیراً نمونه کارها خود را تغییر داده و دارایی های خطرناک را در حالی که سرمایه گذاری می کند در بدهی با کیفیت بالاتر که عملکرد بالاتری را به دست می آورد ، می فروشد.

در سه ماهه سوم ، Globe Life 431 میلیون دلار برای کار در اوراق بهادار درجه سرمایه گذاری قرار داد و میانگین بازده سرمایه گذاری های جدید آن 5. 56 ٪ بود. این بالاتر از عملکرد نمونه کارها آن از 5. 17 ٪ است و اولین بار است که میانگین بازده در نمونه کارها از سال 2008 افزایش یافته است. اگر نرخ بهره برای مدت طولانی تر باقی بماند ، به عنوان یک پیشگام دیگر برای بیمه گذاران به جلو عمل می کند.

ارزش سرمایه گذاری

شرکت های بیمه بازده خوبی را در سالی که بسیاری از صنایع دیگر به رنگ قرمز هستند ، ارسال کرده اند. این صنعت کار بسیار خوبی را برای سازگاری با تورم انجام داده است ، و نرخ بهره بالاتر یکی دیگر از مواقع است که باید با پیشرفت ما به نفع این مشاغل باشد. در حالی که سهام موجود در صنعت امسال مبلغ نسبتاً خوبی است ، هنوز هم برای سرمایه گذاری در بیمه گذاران که می توانند بدون توجه به آنچه بازار انجام می دهد ، خیلی دیر نشده باشد.

کورتنی کارلسن دارای مواضع پیشرو است. Motley Fool موقعیت هایی دارد و Berkshire Hathaway و Markel را توصیه می کند. Motley Fool Progressive را توصیه می کند و گزینه های زیر را توصیه می کند: تماس های طولانی در ژانویه 2023 200 دلار با Berkshire Hathaway ، کوتاه ژانویه 2023 200 دلار در Berkshire Hathaway ، و کوتاه ژانویه 2023 265 دلار تماس با Berkshire Hathaway. Fool Motley یک سیاست افشای اطلاعات دارد.