ایرا

یکی از راه های کنترل پس انداز بازنشستگی خود این است که از برنامه بازنشستگی قبلی خود از یک کارفرمای سابق استفاده کنید.

چرا به IRA می رویم؟

این فرایندی است که به شما امکان می دهد بودجه را از برنامه بازنشستگی قبلی تحت حمایت کارفرمای خود ، به عنوان مثال ، 401 (k) به IRA منتقل کنید. هنگامی که حساب بازنشستگی قدیمی خود را به یک IRA می روید ، می توانید بدون پرداخت مالیات های فعلی یا مجازات های برداشت زود هنگام در زمان انتقال ، وضعیت معوق مالیاتی دارایی های بازنشستگی خود را حفظ کنید.

وقتی صحبت از برنامه بازنشستگی قبلی می شود ، گزینه های دیگری نیز دارید.

قبل از شروع روند کار ، حتماً تمام گزینه های خود را مرور کنید ، از جمله:

• اگر کارفرمای سابق شما اجازه آن را می دهد ، پول خود را در برنامه کارفرمای سابق خود بگذارید
• اگر این گزینه در دسترس است ، پول خود را به یک طرح جدید 401 (k) بپیوندید
• روی 401 (k) خود به IRA می چرخید
• گرفتن توزیع نقدی ، که می تواند منجر به مالیات و مجازات 10 ٪ شود

فواید چرخش به IRA چیست؟

شما می توانید بدون پرداخت مالیات فعلی یا مجازات های برداشت زود هنگام در زمان انتقال ، وضعیت معوق مالیاتی دارایی های بازنشستگی خود را حفظ کنید.

بر خلاف اکثر برنامه ها ، با Schwab IRA ، بدون توجه به مانده حساب شما یا اینکه چند بار تجارت می کنید ، هیچ حساب باز و نگهداری وجود ندارد. سایر هزینه های حساب ، هزینه های صندوق و کمیسیون های کارگزاری ممکن است اعمال شود. 1

از مجموعه ای از گزینه های سرمایه گذاری ، از جمله سهام ، اوراق بهادار ، CD ، ETF و صندوق های متقابل استفاده کنید که ممکن است اهداف بازنشستگی شما و تحمل ریسک را برآورده کند.

چگونه می توان 401 (k) قدیمی خود را به یک Schwab IRA چرخاند

فرآیند سه مرحله ای ما را دنبال کنید تا از 401 (k) قدیمی خود یا سایر حساب های تحت حمایت کارفرمایان به یک Schwab IRA بپردازید و پس انداز بازنشستگی خود را کنترل کنید.

• برای شروع IRA اقدام کنید.
• با مدیر برنامه کارفرمای سابق خود تماس بگیرید تا دارایی های برنامه خود را برطرف کنید.

• هر نوع فرم مورد نیاز کارفرمای سابق خود را تکمیل کنید.
• تصمیم بگیرید که چگونه می خواهید دارایی های بازنشستگی خود را توزیع کنید.
• از کارفرمای خود بخواهید که وجوه خود را مستقیماً به IRA Schwab خود واریز کند. برای جلوگیری از مالیات وجوه ، چک باید به "چارلز شواب و شرکت ، شرکت ، FBO (نام شما) پرداخت شود."
• برای سپرده گذاری آسان ، شماره حساب Schwab IRA خود را به کارفرمایان بدهید و از آنها بخواهید که آن را در چک قرار دهند.
• به کارفرمای خود دستور دهید تا چک را از طریق پست: Charles Schwab & Co. ، Inc. ، Box 628291 ، Orlando ، FL 32861-8291 ارسال کنید
• اگر کارفرمای شما به جای شواب ، توزیع توزیع مجدد شما را به شما پرداخت می کند ، به سؤالات مشترک Rollover IRA ما مراجعه کنید تا دریابید که چه کاری باید انجام شود.

• برای راهنمایی در مورد چگونگی استفاده بیشتر از پس انداز بازنشستگی خود با ما تماس بگیرید.
• از طیف گسترده ای از سرمایه گذاری ها انتخاب کنید.

بدون هزینه یا کمیسیون با شواب IRAS

گزینه های IRA Schwab بدون در نظر گرفتن مانده حساب شما یا اینکه چند بار تجارت می کنید ، حداقل سپرده و 0 دلار کمیسیون تجارت سهام عدالت را در اختیار شما قرار می دهد. 2

به یک رولور سنتی IRA علاقه دارید؟در مورد حداکثر سهم و قوانین برداشت بیشتر بدانید.

علاقه مند به یک ROTH IRA Rollover هستید؟در مورد حداکثر سهم و قوانین برداشت بیشتر بدانید.

IRA های سنتی و Roth را مقایسه کنید و تصمیم بگیرید که کدام گزینه برای شما مناسب است.

2. کمیسیون استاندارد 0 دلار در مورد سهام بدون نسخه (OTC) ، صندوق های متقابل معامله ، معاملات آتی ، سرمایه گذاری های با درآمد ثابت یا معاملات مستقیم در ارز خارجی یا در بازار کانادا اعمال نمی شود. معاملات گزینه ها منوط به هزینه استاندارد 0. 65 دلار برای هر قرارداد خواهد بود. هزینه خدمات برای معاملات قرار داده شده از طریق یک کارگزار (25 دلار) یا با تلفن خودکار (5 دلار) اعمال می شود. فرآیند مبادله ، ADR و هزینه وام سهام هنوز هم اعمال می شود. برای هزینه های کامل و برنامه های کمیسیون ، به راهنمای قیمت گذاری چارلز شواب برای سرمایه گذاران انفرادی مراجعه کنید. معاملات جبران خسارت کارمندان مشمول برنامه های جداگانه کمیسیون است.

قدم بعدی را بردارید

سوالات رایج

Schwab به محض اتمام و تأیید درخواست شما شماره حساب شما را برای شما ارسال می کند. می توانید از شماره حساب خود برای ورود به سیستم و مدیریت حساب خود استفاده کنید.

چه نوع انتخاب سرمایه گذاری دارم؟

از بین سهام ، اوراق بهادار ، ETF ها ، صندوق های متقابل ، CD و موارد دیگر انتخاب کنید. شواب همچنین راه حل های حرفه ای مدیریت نمونه کارها را ارائه می دهد که می تواند سرمایه گذاری را حتی ساده تر کند. به عنوان یک مشتری Schwab ، می توانید با یک متخصص سرمایه گذاری Schwab یک مشاوره تعارف داشته باشید که می تواند به شما کمک کند تصمیم بگیرید که سرمایه گذاری برای شما مناسب است. فقط با شماره 866-855-5635 با ما تماس بگیرید. ما اینجا هستیم و خوشحالیم که کمک می کنیم.

تفاوت بین یک بازپرداخت و انتقال دارایی چیست؟

بازپرداخت زمانی است که شما از یک برنامه بازنشستگی واجد شرایط به دیگری منتقل می شوید ، مانند یک 401 (k) به یک IRA Rollover. توزیع های Rollover به IRS گزارش شده و ممکن است مشمول نگهداری مالیات بر درآمد فدرال باشد. برای درک هر دو گزینه و پیامدهای مالیاتی آنها ، سؤال زیر را در مورد رول مستقیم و غیرمستقیم مشاهده کنید.

انتقال دارایی ها زمانی است که شما به ارائه دهنده حساب بازنشستگی خود دستور می دهید تا وجوه را مستقیماً بین دو حساب از همان نوع جابجا کنید ، مانند یک IRA سنتی به IRA سنتی دیگر. نقل و انتقالات ممکن است هر زمان که دوست دارید انجام شود. آنها به IRS گزارش نمی شوند زیرا شما هرگز پول خود را در دست نمی گیرید.

آیا هزینه های مرتبط با IRA Schwab وجود دارد؟

هیچ هزینه ای برای باز یا حفظ IRA در شواب وجود ندارد. شما فقط برای معاملات خود در حساب ، مانند سهام معاملاتی یا برای سرمایه گذاری هایی که در حساب کاربری دارید ، مانند هزینه های عملیاتی در صندوق های متقابل ، هزینه هایی را پرداخت می کنید. به راهنمای قیمت گذاری چارلز شواب برای سرمایه گذاران انفرادی و اصلاحات آن برای جزئیات جامع در مورد هزینه ها مراجعه کنید.

چه نوع برنامه های بازنشستگی را می توانم انجام دهم؟

برنامه های بازنشستگی تحت حمایت کارفرمایان واجد شرایط مواردی است که شما توزیع های واجد شرایط را از آن دریافت می کنید و شامل برنامه های 401 (k) ، 403 (B) برنامه ، برنامه های تقسیم سود ، برنامه های خرید پول و برنامه های بازنشستگی Keoghs/Keoghs/Keoghs/.

برنامه هایی که ممکن است واجد شرایط نباشند شامل برنامه های مالکیت سهام کارمندان (ESOP) و برنامه های مزایای تعریف شده است. ممکن است شما مجاز به پرداخت دلار پس از مالیات و توزیع های واجد شرایط 457 (ب) دولت باشید. برای اطلاع از اینکه آیا برنامه خاص شما واجد شرایط دریافت است ، با مدیر (های) برنامه خود تماس بگیرید.

تفاوت بین یک گردش مستقیم و یک چرخش غیرمستقیم چیست؟

با یک برنامه مستقیم از یک برنامه تحت حمایت کارفرمایان به IRA ، مدیر برنامه شما توزیع شما را مستقیماً به ارائه دهنده مالی که در آن IRA Rollover شما برگزار می شود ، تحویل می دهد. از آنجا که شما هرگز در واقع دارایی های خود را در اختیار شما قرار نمی دهید ، هیچگونه مالیات اجباری 20 ٪ از مالیات فدرال وجود ندارد.

با یک بازپرداخت غیرمستقیم ، دارایی ها را از برنامه تحت حمایت کارفرمایان خود دریافت می کنید و در طی 60 روز پس از دریافت توزیع ، تمام یا بخشی از دارایی ها را به برنامه واجد شرایط دیگر می رسانید. ممکن است کارفرمای شما ملزم باشد که 20 ٪ از مالیات بر درآمد فدرال را خودداری کند. با این حال ، اگر مبلغی را که از کارفرمای قبلی خود دریافت کرده اید به علاوه 20 ٪ کسر شده ، می توانید کسر را بازیابی کنید. هنگامی که اظهارنامه مالیاتی خود را ثبت می کنید ، بازپرداخت را در قالب اعتبار مالیاتی دریافت خواهید کرد.

چه می شود اگر کارفرمای من به جای شواب ، بررسی توزیع مجدد من را به من پرداخت کند؟

اگر کارفرمای شما یک چک توزیع توزیع مجدد را برای شما ارسال می کند ، می توانید آن را مستقیماً به IRA Rollover خود واریز کنید. حتماً شماره حساب IRA Schwab Rollover IRA خود را در چک بنویسید و ظرف 60 روز آن را واریز کنید تا از مالیات و مجازات جلوگیری کنید.

مدیر برنامه شما ممکن است 20 ٪ برای مالیات بر درآمد فدرال خودداری کرده باشد. اگر مبلغی را که از کارفرمای قبلی خود دریافت کرده اید به علاوه 20 ٪ کسر شده ، می توانید کسر را بازیابی کنید.

لطفاً برای اطلاعات بیشتر با مشاور مالیاتی خود با مشاور مالیاتی خود به انتشارات IRS مراجعه کنید یا با مشاور مالیاتی خود صحبت کنید.

من مطمئن نیستم که چگونه از کارفرمای قبلی خود درخواست کنم. باید چکار کنم؟

با یک مشاور Schwab Rollover با شماره 866-855-5635 تماس بگیرید و ما با مدیر برنامه سابق شما همکاری خواهیم کرد تا مطمئن شوید که پس انداز بازنشستگی شما به درستی چرخانده شده است. لطفاً برای جزئیات بیشتر در مورد وضعیت خاص خود با مشاور مالیاتی خود صحبت کنید.

آیا من مسئول پیگیری مبلغ سهم پیش و پس از مالیات خود هستم؟

بله ، شما مسئول ردیابی مبنای مالیات خود هستید. همه افراد رولزها رویدادهای قابل گزارش مالیاتی در فرم IRS 1099-R برای مبلغ توزیع شده و فرم 5498 برای مبلغ کمک شده (رول) هستند.

آیا می توانم پس از باز شدن ، به IRA Rollover خود کمک کنم؟

بله ، اما اگر این کار را انجام دهید ، ممکن است نتوانید IRA را به یک برنامه بازنشستگی جدید تحت حمایت کارفرمایان برسانید. برنامه های مختلف تعیین می کند که در صورت وجود دارایی ها ، چه دارایی ها پذیرفته می شوند. اگر فکر می کنید ممکن است در آینده کار جدیدی را شروع کنید ، باید در مورد قوانین برنامه آنها با کارفرمای جدید خود بررسی کنید.