قوانین مربوط به cryptocurrency چیست؟

جفری م. گرین بیش از 40 سال تجربه در صنعت مالی دارد. وی ده ها مقاله در مورد سرمایه گذاری ، سهام ، ETF ، مدیریت دارایی ، رمزنگاری ، بیمه و موارد دیگر نوشت. جف مجوزهای بیمه زندگی و درمانی را در چندین ایالت از جمله FINRA سری 7 ، 66 و 24 به علاوه مشاور بازنشستگی معتبر و مشخصات تحلیلگر مالی معتبر طلاق برگزار کرده است.

مایکل بویل یک متخصص مالی باتجربه است و بیش از 10 سال با برنامه ریزی مالی ، مشتقات ، سهام ، درآمد ثابت ، مدیریت پروژه و تجزیه و تحلیل کار می کند.

بنیاد چشم دلسوز / تصاویر گتی

بیت کوین و cryptocurrency به عنوان یک سرمایه گذاری و وسیله پرداخت به جریان اصلی تبدیل شده و به طور گسترده پذیرفته شده اند. PayPal اکنون Cryptocurrency و MasterCard را ارائه می دهد تا رمزنگاری را به شبکه پرداخت خود وارد کند.

با وجود محبوبیت روزافزون ، حمایت و مقررات کمی از مصرف کننده برای cryptocurrency وجود دارد. به طور کلی ، کمیسیون بورس معاملات آتی کالاها (CFTC) تجارت معاملات آتی رمزنگاری و بازارهای نقطه ای را تنظیم می کند ، در حالی که کمیسیون اوراق بهادار و بورس (SEC) مانیتور در حال ظهور رمزنگاری ، از جمله پیشنهادات اولیه سکه (ICO) را کنترل می کند. اوراق بهادارما نگاهی به موضوعات مربوط به قوانین رمزنگاری خواهیم کرد و آنچه در بالها برای مقررات وجود دارد.

cryptocurrency چیست؟

Cryptocurrency پول مجازی است که می تواند برای پرداخت و سایر معاملات مالی استفاده شود. بیت کوین ، که احتمالاً شناخته شده ترین رمزنگاری شده است ، در سال 2009 معرفی شد. امروز بیش از 4،400 ارز رمزنگاری موجود در بازار وجود دارد. با این حال ، بیت کوین هنوز هم با سهم بازار در حدود پنج برابر اندازه نزدیکترین رقیب خود محبوب ترین است.

cryptocurrency خریداری ، فروخته شده و به صورت آنلاین و در کیف پول های دیجیتال برگزار می شود. کیف پول های دیجیتال را می توان با یک مبادله یا خدمات مالی دیگر که پرداخت های cryptocurrency ، خریدها و فروش را انجام می دهد ، میزبانی کرد. کیف پول های دیجیتال همچنین می توانند بدون استفاده از آن باشند و به مالک این امکان را می دهد تا پرداخت cryptocurrency را مستقیماً از کیف پول یک طرف به طرف دیگر ارسال کند. هیچ بانک یا سایر واسطه های مالی درگیر در معاملات غیرقانونی نیست و معاملات تا حد زیادی ناشناس هستند.

سرمایه گذاران می توانند Cryptocurrency را مستقیماً در یک کیف پول دیجیتال یا به طور غیرمستقیم با خرید امنیتی مانند Trust Bitcoin Trust Grayscale نگه دارند.

مقررات رمزنگاری فعلی و پیشنهادی

در حال حاضر در ایالات متحده ، مقررات مربوط به رمزنگاری عمدتاً فقط پیشنهادات است و براساس قانون اسرار بانکی (BSA) سال 1970 و قانون میهن پرست است.

BSA به مؤسسات مالی ایالات متحده نیاز دارد تا در تشخیص و پیشگیری از پولشویی و تأمین مالی تروریستی کمک کنند.

در پی حملات سال 2001 به مرکز تجارت جهانی ، موسسات مالی ایالات متحده با اصلاحات در BSA و عنوان سوم قانون میهن پرست برای شناسایی فعال ، گزارش و جلوگیری از فعالیت های پولشویی تروریستی ، لازم بود.

شبکه اجرای جرایم مالی (FINCEN) آژانس خزانه داری ایالات متحده است که مسئول اجرای قانون اسرار بانکی و جمع آوری و به اشتراک گذاری اطلاعات جرایم مالی است.

Fincen در سال 2013 راهنمایی هایی را صادر کرد تا مبادلات cryptocurrency را شامل شود (مکانهایی که می توانید رمزنگاری را بخرید و بفروشید) در تعریف یک فرستنده پول ، آنها را در معرض قوانین BSA و Patriot Act قرار می دهد.

در سال 2019 ، 119 میلیارد دلار معاملات cryptocurrency مشکوک به Fincen گزارش شده است.

در دسامبر سال 2020 ، Fincen قوانین جدیدی را با هدف پولشویی Cryptocurrency پیشنهاد داد. قوانین جدید به فرستنده های پول نیاز دارد تا سوابق همه طرفین را در معاملات cryptocurrency بیش از 3000 دلار با کیف پول بدون پوشش یا کیف پولی که در یک کشور "مشکل ساز" که توسط Fincen ذکر شده است ، شناسایی و نگه دارند. اگر معامله بیشتر از 10،000 دلار باشد ، فرستنده مجبور است نام و آدرس کلیه پرداخت کنندگان و گیرندگان را به Fincen گزارش دهد. قوانین پیشنهادی بسیار شبیه به قوانین سیم های بانکی است.

دولت بایدن همه تغییرات در انتظار قانون را منجمد کرده است ، بنابراین هیچ اقدام دیگری در مورد پیشنهاد Fincen صورت نگرفته است. با این حال ، در مصاحبه فوریه 2021 با CNBC ، وزیر خزانه داری ، جانت یلن ابراز نگرانی کرد که بیت کوین "ناکارآمد" است ، و ممکن است از آن استفاده شود "غالباً برای امور مالی غیرقانونی" ، بنابراین به نظر می رسد که تنظیم دیگری از رمزنگاری در وجود خواهد بودنکته ای

نگرانی های حقوقی پیرامون استفاده از cryptocurrency

گزارش کارگروه دیجیتال دیجیتال دادستان کل ایالات متحده 2020 سه زمینه نگرانی از استفاده از رمزنگاری را مشخص کرد:

• استفاده مستقیم از cryptocurrency مرتکب جرایم و تروریسم مالی
• استفاده از cryptocurrency برای پولشویی و فرار از مالیات
• سرقت cryptocurrency و کلاهبرداری سرمایه گذاری.

به طور کلی ، یک نگرانی حقوقی مشترک در مورد رمزنگاری ، سطح خاصی از ناشناس بودن رمزنگاری می تواند ارائه دهد زیرا آنها یک محیط عالی برای فعالیت های جنایی ایجاد می کنند. توسعه دهندگان Cryptocurrency اکنون Cryptocoins (AEC) مانند Monero ، Zcash و Dash را به طور خاص ارائه می دهند تا معاملات ردیابی را دشوارتر کنند.

جاده ابریشم

یکی از مشهورترین نمونه هایی از چگونگی استفاده از رمزنگاری برای ارتکاب جرایم ، جاده ابریشم بدنام بازار ابریشم بدنام است. این سایت از سال 2011 تا 2013 به عنوان یک بازار برای مواد مخدر ، اسناد جعلی ، باج افزار و سایر کالاها و خدمات غیرقانونی فعالیت می کرد. این سایت به طور خاص برای استفاده از بیت کوین به عنوان وسیله پرداخت به منظور پنهان کردن هویت کاربر طراحی شده است. راس اولبریشت ، بنیانگذار Silk Road ، در سال 2015 به اتهامات متعدد از جمله توزیع مواد مخدر و توطئه برای ارتکاب پولشویی محکوم شد.

علت احتیاط با سرمایه گذاری رمزنگاری

همان ویژگی هایی که cryptocurrency را بسیار جذاب می کند ، به همین دلیل است که سرمایه گذاران باید محتاط باشند. ماهیت ناشناس معاملات می تواند مبادلات cryptocurrency را به هدف هکرها تبدیل کند زیرا ردیابی و بازیابی بیت کوین در صورت سرقت دشوار است.

مبادله رمزنگاری Mount Gox در سال 2014 هک شد و سرمایه گذاران صدها میلیون دلار بیت کوین را از دست دادند. کسانی که رمزنگاری خود را در مبادله نگه داشتند ، با کمی مراجعه به آنها باقی مانده بودند.

Cryptocurrency مناقصه قانونی در هیچ کجای ایالات متحده نیست و مورد حمایت دولت یا یک بانک مرکزی قرار نمی گیرد. ارزش آن عمدتاً براساس تقاضا است. به عنوان یک سرمایه گذاری ، Cryptocurrency مانند بیت کوین بازده قابل توجهی ایجاد کرده است ، با این حال ، cryptocurrency نیز بسیار بی ثبات است و این باعث می شود ارزش آن به عنوان یک ارز سوال برانگیز باشد.

سرانجام ، اگر مقررات پیشنهادی Fincen از بین برود ، مبادلات رمزنگاری به عنوان فرستنده پول تنظیم می شود و حمایت از مصرف کننده در سطح ایالتی است. تنظیم فدرال فرستنده پول در درجه اول به پولشویی و تأمین مالی تروریسم هدایت می شود. هیچ ضامن مالی ایالتی یا فدرال برای صرافی های رمزنگاری مانند FDIC وجود ندارد.

تنظیم کننده های انجمن اوراق بهادار آمریکای شمالی رمزنگاری را به عنوان تهدیدی برای سرمایه گذاران در سال 2018 معرفی کردند.

کمیسیون معاملات معاملات آتی کالاها ، SEC و FINRA هشدارهای کلاهبرداری در مورد ارائه سکه های اولیه Cryptocurrency و سایر سرمایه گذاری های cryptocurrency منتشر کرده اند. دادستان کل ایالتی نیویورک بلافاصله در مارس 2021 به سرمایه گذاران هشدار داد که "ارزهای رمزنگاری شده پرخطر هستند و سرمایه گذاری های ناپایدار هستند که می توانند به همان سرعتی که می توانند دستاوردهای ویرانگر را به همراه داشته باشند."